Une banque ne vous demande pas ce que vous espérez gagner .

Pourquoi un plan d'affaires est demandé

Les équipes d'intégration sont jugées sur ce qu'elles peuvent défendre auprès d'un régulateur. Un dossier dont la justification commerciale est mince n’est pas une raison pour poser davantage de questions ; c'est une raison pour refuser, car l'analyste n'a rien à écrire qui puisse survivre à un audit.

C'est pourquoi les entreprises solides sont refusées et celles qui ne se démarquent pas sont approuvées. La différence n’est pas la taille ou la rentabilité. Il s'agit de savoir si le dossier explique l'entreprise dans les termes utilisés par la conformité.

Qui finit ici

• Une société constituée dans une nouvelle juridiction, postulant avant d’avoir un historique de transactions.
• Un fondateur déménageant personnellement et déplaçant la trésorerie avec l'entreprise.
• Une restructuration de groupe, où la nouvelle entité n'a pas encore de dossier mais une véritable maison mère.
• Une entreprise dont l'ancienne banque est sortie du segment et doit désormais s'expliquer à partir de zéro.

Les cinq questions derrière chaque refus

• Que fait réellement l’entreprise, sur le plan opérationnel, dans une phrase sans langage marketing ?
• D’où vient l’argent, dans les deux sens, et à quels volumes ?
• Qui sont les contreparties, dans quels pays, dans quel but ?
• Pourquoi cette juridiction, et quelle substance existe-t-elle ici ?
• Comment ce document s’accorde-t-il avec le dossier de constitution, la structure actionnariale et la situation fiscale ?

Des chiffres sous forme de plages, pas de promesses

Une banque ne lit pas de prévisions. Elle calibre les flux attendus par rapport à ce qu’elle considère comme normal pour l’entreprise et le marché. Les fourchettes avec un raisonnement énoncé sont plus crédibles qu'un seul chiffre sûr, et elles donnent à l'analyste quelque chose de défendable à enregistrer.

Faiblesses prévisibles

• Un plan copié de la demande de licence, dont le but était le permis plutôt que l'entreprise.
• Chiffres d'affaires sans base opérationnelle : pas de clients décrits, pas de tarification, pas de durée de cycle.
• Contreparties dans les juridictions que la banque ne peut pas servir, divulguées tardivement.
• Source des fonds résumée en une seule ligne, sans que la piste sous-jacente ne soit jamais produite.
• Une structure de groupe décrite d’une manière qui soulève plus de questions qu’elle n’en répond.

Aucun de ces problèmes ne peut être résolu uniquement par un meilleur document écrit. On les résout en les confrontant au dossier, au plus tôt, dans l'ordre de sa lecture.

Ce qui n'est pas une faiblesse

Une petite entreprise, une entreprise sans revenus ou un fondateur avec une première entreprise sont tous des récits acceptables. Ce qui n’est pas acceptable est inexpliqué.

L'ensemble des documents

• Business plan orienté conformité : activité, propriété, opérations, flux.
• Description des flux de fonds avec volumes, géographie et profil de contrepartie.
• Source de financement et description de la source de richesse conformes au dossier bancaire.
• Résumé de substance : qui est ici, qu'est-ce qu'il y a ici, quelles décisions sont prises ici.
• Vérification de la cohérence avec les documents d'entreprise et de propriété avant soumission.

Ce que nous attendons de vous

Documents d'entreprise, chaîne de propriété, relevés bancaires existants et description honnête des flux, y compris tout ce qui semble inhabituel. L’inhabituel s’explique. Non divulgué ne l’est pas.

Quatre étapes

Vérification du profil : ce qu'acceptent réellement les banques que vous sollicitez, avant que le document ne leur soit rédigé.

Preuve : transactions, contrats, contreparties, trace de propriété.

Rédaction : le plan, la description du flux et le résumé de la substance, rédigés pour être lus dans cet ordre.

Rapprochement avec les documents corporatifs, puis soumission, avec révisions après questions de l'analyste.

Qui fait quoi

La sélection de la banque, l'introduction et la procédure de compte relèvent de vous ou de votre conseiller. Nous produisons la justification commerciale et les preuves financières que l’équipe d’intégration évalue.

Trois éléments hors du dossier

Elle ne décide pas de l'appétit pour le risque de la banque. Certains profils ne sont pas utilisables par certaines banques, et aucun document ne change cela. Lorsque c'est le cas, nous le disons tôt plutôt qu'après un refus.

Cela ne crée pas de poste important là où il n’en existe pas. La structuration et la licence sont distinctes : configuration de la zone franche .

Il ne résout pas la résidence fiscale et la déclaration. Il s’agit d’une question spécialisée qui se trouve à côté de ce document et non à l’intérieur de celui-ci.

Documents liés

Lorsque le compte fait partie d'un dossier de déménagement, les deux sont lus ensemble : business plan Golden Visa .

Vers quoi ce travail mène

Un document répond à un lecteur, mais la question qui le sous-tend reste rarement dans une seule direction.

• Marketing et entrée sur le marché

Le niveau supérieur

Les documents résolvent un fichier défini. Là où la décision elle-même est ouverte, le travail progresse d'un niveau, dans une direction, et finalement dans stratégie de croissance .