银行问的不是你的预期收入。

为什么需要一份商业计划

开户团队的判断标准是：什么能向监管机构交代过去。商业理由单薄的文件不会引来更多提问，而是直接成为拒绝的理由，因为分析师手上没有任何可以写进审计记录的东西。

这就是为什么有实力的公司会被拒，而不起眼的公司反而开户成功。区别不在规模或盈利，而在于文件有没有用合规的语言解释这门生意。

谁会走到这一步

• 在新辖区注册、还没有任何交易记录就提出申请的公司。
• 创始人本人搬迁，把财务随企业一起带过去。
• 集团重组，新实体还没有记录，但背后有真实的母公司。
• 原来的银行退出这个业务领域，现在需要从头解释自己。

每一封拒信背后的五个问题

• 抛开营销语言，这家公司在运营层面到底在做什么？
• 钱从哪里来、往哪里去，双向的规模有多大？
• 交易对手是谁、在哪些国家、为了什么目的？
• 为什么选这个辖区？这里到底有什么实质？
• 这份文件与公司文件、股权结构、税务状况是否一致？

数字是区间，不是承诺

银行不读预测，它是拿你的数字对照它认为这类业务和市场的正常水平。有明确推理的区间比一个自信的单一数字更可信，也给分析师留了可以写下来的依据。

可预见的弱点

• 计划照抄自牌照申请，那份文件的目的是拿许可，不是说明企业。
• 营业额数字没有运营依据：没写客户、没写定价、没写周期长度。
• 交易对手在银行无法服务的辖区，而且是最后才披露的。
• 资金来源被压缩成一行，底下的线索从来没拿出来过。
• 所描述的集团结构，引出的问题比回答的多。

这些问题都不是靠写得更好能解决的，要靠按合规部门的阅读顺序尽早正面回应。

什么不算弱点

公司小、还没产生收入、创始人是第一次创业，这些都可以解释。不能解释的是说不清楚。

文件组合

• 以合规为导向的商业计划：活动、股权、运营、流程。
• 资金流描述：规模、地理位置、交易对手类型。
• 资金来源与财富来源叙述，与银行记录一致。
• 实质摘要：谁在这里、这里有什么、什么决定在这里做。
• 递交前与公司文件、股权文件的交叉核对。

我们需要你提供什么

公司文件、股权链条、现有银行记录，以及真实的业务流程描述，包括任何看起来不寻常的地方。不寻常可以解释；隐瞒不行。

四个阶段

先看准入门槛：在为你联系银行之前，确认他们实际接受什么样的客户。

证据：交易、合同、交易对手、股权沿革。

撰写：计划、资金流描述、实质摘要，按阅读顺序排。

与公司文件核对后递交，分析师提问后再修改。

分工安排

银行选择、引荐和开户程序由你或你的顾问负责。我们提供开户团队评估用的商业理由和财务证据。

文件之外的三件事

它不改变银行的风险偏好。有些银行就是做不了某些类型的客户，没有任何文件能改变这一点。遇到这种情况，我们会早说，而不是等拒信。

它不创造并不存在的实体存在。搭建与许可是另一件事：自由区设立。

它不解决税务居民身份和申报问题。那是专业问题，放在这份文件旁边，而不是里面。

相关文件

如果开户是搬迁材料的一部分，两份要一起读：黄金签证商业计划。