Um banco não está perguntando quanto você espera ganhar.

Por que um plano de negócios é solicitado

As equipes de integração são julgadas com base no que podem defender perante um regulador. Um arquivo com uma lógica de negócios tênue não é motivo para fazer mais perguntas; é uma razão para recusar, porque o analista não tem nada a anotar que sobreviveria a uma auditoria.

É por isso que as empresas fortes são recusadas e as normais são aprovadas. A diferença não é tamanho ou lucratividade. É se o arquivo explica o negócio nos termos utilizados pela conformidade.

Quem acaba aqui

• Uma empresa constituída em uma nova jurisdição, que se inscreve antes de ter qualquer histórico de transações.
• Um fundador se mudando pessoalmente e transferindo a tesouraria junto com o negócio.
• Uma reestruturação de grupo, onde a nova entidade ainda não tem registo, mas sim uma empresa-mãe real.
• Um negócio cujo banco anterior saiu do segmento e agora precisa se explicar do zero.

As cinco perguntas por trás de cada recusa

• O que a empresa realmente faz, operacionalmente, em uma frase sem linguagem de marketing?
• De onde vem o dinheiro, em ambas as direções, e em que volumes?
• Quem são as contrapartes, em que países, com que finalidade?
• Porquê esta jurisdição e que substância existe aqui?
• Como este documento está de acordo com o arquivo de constituição, a estrutura acionária e a situação fiscal?

Números como intervalos, não promessas

Um banco não está lendo uma previsão. Está calibrando os fluxos esperados em relação ao que considera normal para o negócio e para o mercado. Intervalos com raciocínio declarado são mais confiáveis ​​do que um único número confiável e dão ao analista algo defensável para registrar.

Fraquezas previsíveis

• Um plano copiado do pedido de licença, onde o objetivo era a licença e não o empreendimento.
• Números de faturamento sem base operacional: sem descrição de clientes, sem preços, sem duração de ciclo.
• Contrapartes em jurisdições que o banco não pode servir, divulgadas tardiamente.
• Fonte de recursos resumida em uma linha, sem a trilha subjacente nunca produzida.
• Uma estrutura de grupo descrita de uma forma que levanta mais questões do que respostas.

Nada disso é resolvido apenas por um documento melhor escrito. Eles são resolvidos confrontando-os no arquivo, antecipadamente, na ordem de leitura do compliance.

O que não é uma fraqueza

Uma pequena empresa, um negócio ainda sem receita ou um fundador com um primeiro empreendimento são narrativas aceitáveis. O que não é aceitável é inexplicável.

O conjunto de documentos

• Plano de negócios orientado para compliance: atividade, propriedade, operações, fluxos.
• Descrição do fluxo de fundos com volumes, geografia e perfil da contraparte.
• Fonte de fundos e narrativa da fonte de riqueza consistente com o registo bancário.
• Resumo da substância: quem está aqui, o que está aqui, que decisões são tomadas aqui.
• Verificação de consistência com os documentos corporativos e de propriedade antes do envio.

O que precisamos de você

Documentos corporativos, cadeia de propriedade, registros bancários existentes e descrição honesta dos fluxos, incluindo qualquer coisa que pareça incomum. Incomum é explicável. Não divulgado não é.

Quatro etapas

Verificação de perfil: o que os bancos que você está abordando realmente aceitam, antes que o documento seja redigido para eles.

Evidência: transações, contratos, contrapartes, trilha de propriedade.

Redação: o plano, a descrição do fluxo e o resumo da substância, escritos para serem lidos nesta ordem.

Conciliação com documentos societários, posterior submissão, com revisões após questionamentos do analista.

Quem faz o quê

A seleção do banco, a introdução e o procedimento de conta ficam com você ou seu consultor. Produzimos a justificativa do negócio e as evidências financeiras que a equipe de integração avalia.

Três coisas fora do dossiê

Não decide o apetite ao risco do banco. Alguns perfis não podem ser veiculados por alguns bancos e nenhum documento muda isso. Quando for esse o caso, dizemos isso cedo e não depois de uma recusa.

Não cria uma posição substancial onde não existe. A estruturação e o licenciamento são separados: configuração da zona franca .

Não resolve a residência fiscal e os relatórios. Essa é uma questão especializada e fica ao lado deste documento, não dentro dele.

Documentos relacionados

Quando a conta faz parte de um ficheiro de relocalização, os dois são lidos em conjunto: Plano de negócios Golden Visa .

Aonde este trabalho leva

Um documento responde a um leitor, mas a questão por trás dele raramente fica dentro de uma única direção.

• Marketing e entrada no mercado

O nível acima

Os documentos resolvem um arquivo definido. Onde a decisão em si é aberta, o trabalho sobe um nível, em uma direção e, eventualmente, em estratégia de crescimento .